Darlehen

• Mikrokreditfonds Deutschland
   
• Unternehmerkapital / ERP-Kapital für Gründung
   
• ERP-Gründerkredit - StartGeld
   
• ERP-Gründerkredit - Universell
   
• KfW-Unternehmerkredit
   
• ERP-Innovationsprogramm
   
• Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen
   
• Hessischer Kapitalfonds für kleine Unternehmen

• Klein- und Kleinstbetriebe, Existenzgründer sowie Selbstständige können über den Mikrokredit-Fonds Darlehen in Höhe von bis zu 20.000 Euro erhalten.
• Die Laufzeiten betragen bis zu drei Jahren.
• Vorerst soll die Verzinsung bei 7,5 Prozent p.a. liegen.
• Im Unterschied zur Praxis herkömmlicher Banken sind keine Kredit-Untergrenzen einzuhalten.
• Zudem werden von den Kreditnehmern keine Sicherheiten verlangt.

• Gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen, Übernahme eines Unternehmens, Übernahme einer tätigen Beteiligung zum Zwecke des Haupterwerbs.

• Grundstücke, Gebäude, Baunebenkosten.
• Betriebs- und Geschäftsausstattung.
• Kaufpreis eines Unternehmens oder Geschäftsanteils.
• Warenlager.
• Markterschließung, z. B. Beratung, erstes Werbekonzept, Marktanalysen, Anbahnung von Geschäftskontakten, Ausbildung für Handelsvertreter, Messen.

• Finanzierungsanteil: Aufstockung der Eigenmittel von i. d. R. mindestens 15 % auf bis zu 45 % bei maximal 500.000 €.
• Erforderliche Eigenmittel des Antragstellers: 15 % der Investitionssumme.
• Zinssatz: Festzins vom 1. Jahr - 3. Jahr und ab dem 4. Jahr. Am Ende des 10. Jahres wird der Zinssatz unter Zugrundelegung des dann bestehenden Marktzinsniveaus für die Restlaufzeit neu vereinbart.
• Haftungsfreistellung: 100 %. Eigenkapitalähnliche Mittel in Form langfristiger Nachrangdarlehen.
• Sicherheiten: Sicherheiten müssen nicht gestellt werden. Der Gründer muss allerdings über die erforderlichen fachlichen und kaufmännischen Qualifikationen sowie über ausreichende unternehmerische Entscheidungsfreiheit verfügen.
• Laufzeit: max. 15 Jahre.
• Tilgung: 7 tilgungsfreie Anlaufjahre; Vorzeitige Tilgung ganz oder teilweise möglich.
• Kombination mit anderen Förderprogrammen: mit Gründungs- und Wachstumsfinanzierung und Unternehmerkredit.

• Innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Selbständigkeit aber vor Vorhabensbeginn. Der Antrag muss über die Hausbank (Bank, Sparkasse) gestellt werden.

• Gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen, Übernahme eines Unternehmens, Übernahme einer tätigen Beteiligung, anfängliche Nebenerwerbstätigkeit mit Ziel Haupterwerb sowie Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren.

• Grundstücke, Gebäude und Baunebenkosten.
• Kauf von Maschinen, Anlagen und Einrichtungsgegenständen.
• Betriebs- und Geschäftsausstattung.
• Erstausstattung und betriebsnotwendige langfristige Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers.
• Betriebsmittel (inklusive Wiederauffüllung des Warenlagers).

• Finanzierungsanteil: Bis zu 100 % der Investitionen bis maximal 100.000 € (für die Finanzierung von Betriebsmitteln max. 30.000 €).
• Erforderliche Eigenmittel: keine.
• Zinssatz: Festzins nach Konditionenspiegel.
• Haftungsfreistellung: 80-prozentige Haftungsfreistellung für die Hausbank.
• Sicherheiten: banküblich.
• Laufzeit: bis zu 10 Jahre.
• Tilgung: 2 tilgungsfreie Anlaufjahre; Vorzeitige Tilgung ganz oder teilweise möglich.
• Kombinationen mit anderen Förderprogrammen nicht möglich.

• Vor Aufnahme bzw. bis zu 3 Jahre nach Aufnahme der Selbständigkeit aber vor Vorhabensbeginn. Der Antrag muss über die Hausbank (Bank, Sparkasse) gestellt werden.
   

• Existenzgründer, Freiberufler und kleine und mittlere Unternehmen im Sinne der EU-Abgrenzung, deren Geschäftsaufnahme bzw. -übernahme nicht länger als drei Jahre zurückliegt.

• Investitionen
• Betriebsmittel

• Darlehenhöchstbetrag 10 Mio. Euro
• Finanzierungsanteil 100 %
• Laufzeit: max. 10 Jahre
• Haftungsfreistellung: keine
• Auszahlung 100 %
• Tilgung: monatlich

• Der Antrag muss über die Hausbank (Bank, Sparkasse) bei der KfW Mittelstandsbank gestellt werden.

 

• mittelständische Unternehmen sowie freiberuflich Tätige, die seit mindestens 3 Jahren am Markt aktiv sind.
• für kleine und mittlere Unternehmen mit Zinsverbilligung

• Investitionen
• Betriebsmittel

Wie sind die Konditionen? 

• Kredithöchstbetrag: 10 Mio. Euro für Investitionen, 10 Mio. Euro für Betriebsmittel ohen Haftungsfreistellung und 5 Mio. Euro für Betriebsmittel mit Haftungsfreistellung

• optionale Haftungsfreistellung bis zu 50%
• Laufzeiten 5- 20 Jahre mit 1-3 tilgungsfreien Anlaufjahren
• Zinsbindung bis zu 10 Jahren möglich

 

• Investitionen 

Wie sind die Konditionen? 

 

• Kredithöchstbetrag: 4 Mio. Euro

• Paketfinanzierung (50% Fremdkapital / 50% Nachrangtranche)

• Haftungsfreistellung für das durchleitende Kreditinstitut
• Laufzeiten 10 Jahre mit max. 2 tilgungsfreien Anlaufjahren für die Fremdkapitaltrance und maximal 7 tilgungsfeien Anlaufjahren für die Nachrangtranche
• Vorzeitige und außerplanmäßige Tilgung ausgeschlossen

• Der Antrag ist vor Beginn des Vorhabens bei der Hausbank zu stellen.

 

• Unternehmen, die seit mehr als 2 Jahren am Markt tätig sind, innovative Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen entwickeln (Programmteil I) und eine Markteinführung planen oder wesentlich daran beteiligt sind (Programmteil II).

• Programmteil I: FuE-Phase
• Dem Vorhaben zurechenbare Personaleinzelkosten, Gemeinkosten, Reise-, Material- und EDV-Kosten.
• Einzelkosten für FuE-Aufträge sowie für Beratungsleistungen und ähnliche Dienste.
• Investitionskosten, die sich auf das Innovationsvorhaben beziehen.
• Kosten zur Weiterentwicklung und Verbesserung der Innovation.
• Maßnahmen zur Qualitätssicherung.
• Wichtig: Die FuE-Phase endet mit dem Abschluss der für die kommerzielle Nutzung notwendigen Entwicklungsarbeiten.
• Programmteil II: Markteinführungsphase
• Kosten für Unternehmensberatung.
• Aus- und Fortbildung von Mitarbeitern.
• Marktforschung: Marktinformation mit Bezug auf das neue Produkt, Verfahren oder die Dienstleistung.
• Investitionen in Bezug auf die Markteinführung, z. B. Maschinen, erstes Warenlager, Aufbau des Vertriebs.
• Wichtig: Die Markteinführungsphase endet spätestens drei Jahre nach Beginn der kommerziellen Nutzung.
• Eine Förderung in der Markteinführungsphase kann unabhängig von einer Förderung in der FuE-Phase erfolgen.

• Programmteil I
• Kredithöchstbetrag: 5 Mio. Euro pro Vorhaben.
• Mitfinanziert werden bis zu 100 % der förderfähigen Kosten.
• Programmteil II
• Kredithöchstbetrag: 1 Mio. Euro pro Vorhaben.
• Mitfinanziert werden bis zu 50 % der förderfähigen Kosten.
• Für beide Programmteile
• Erfüllt der Antragsteller die Fördervoraussetzungen, erhält er ein integriertes Finanzierungspaket, das aus einem klassischen Darlehen (Fremdkapitaltranche) und einem Nachrangdarlehen (Nachrangtranche) besteht.
• Auf Wunsch ist auch eine reine Fremdkapitalfinanzierung möglich (0 % Nachrangtranche).
• Sicherheiten: Die Fremdkapitaltranche ist banküblich zu besichern. Für die Nachrangtranche sind keine Sicherheiten zu stellen.
• Der Zinssatz der Fremdkapitaltranche wird unter Berücksichtigung der Bonität und der Werthaltigkeit der für den Kredit gestellten Sicherheiten festgelegt. Hierbei erfolgt eine Einordnung in eine der vorgegebenen Bonitäts- und Besicherungsklassen.
• Der Zinssatz der Nachrangtranche orientiert sich an der Entwicklung des Kapitalmarktes und an der Bonität des Endkreditnehmers.
• Laufzeit: 10 Jahre.
• Die Tilgung der Fremdkapitaltranche erfolgt nach Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre jeweils in gleich hohen, halbjährlichen Raten. Bis zu 2 tilgungsfreie Anlaufjahre sind möglich.
• Die Tilgung der Nachrangtranche erfolgt in 6 gleich hohen, halbjährlichen Raten zum Ende der Laufzeit. Während der tilgungsfreien Jahre sind lediglich die Zinsen auf die ausgezahlten Kreditbeträge zu leisten.
• Kombination mit anderen Förderprogrammen: möglich.

• Der Antrag ist vor Beginn des Vorhabens bei der Hausbank zu stellen.

• Kleine und mittlere Unternehmen in Hessen, die weniger als 250 Arbeitskräfte beschäftigen, einen Jahresumsatz von nicht mehr als 50 Mio. € erzielen oder eine Bilanzsumme von nicht mehr als 43 Mio. € erreichen und sich nicht zu 25% oder mehr des Kapitals oder der Stimmanteile im Besitz eines oder mehrerer Unternehmen befinden, die dieser Definition nicht entsprechen sowie Angehörige der freien Berufe und natürliche Personen (einschließlich Angehörige der Heilberufe).

• Alle Formen der Existenzgründung; Höchstbetrag: 500.000 €.
• Investitionen mit Schaffung und Sicherung zusätzlicher sozialversicherungspflichtiger Dauerarbeitsplätze; Höchstbetrag: 1.250.000 €.
• Erweiterungs- und Festigungsinvestitionen; Höchstbetrag: 1.250.000 €.
• Im GuW Hessen - Sonderprogramm Betriebsmittel beträgt der Höchstbetrag 750.000 €.

• Sicherheiten: banküblich.
• Zinssatz: risikogerechtes Zinssystem; Zinsvergünstigungen möglich; aktuelle Zinskonditionen.
• Laufzeit/Tilgung: max. 10 Jahre / 2 tilgungsfreie Anlaufjahre; max. 20 Jahre / 3 tilgungsfreie Anlaufjahre; max. 12 Jahre mit Endfälligkeit.
• Kombination mit anderen Förderprogrammen: möglich.

• Der Antrag ist vor Beginn des Vorhabens bei der Hausbank zu stellen.

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Hessischer Kapitalfonds für kleine Unternehmen

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen vergibt an Kleinunternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freiberuflich Tätigen, die ihren Sitz in Hessen haben, im Rahmen des Förderprogrammes „Kapital für Kleinunternehmen“ Darlehen, die nicht besichert werden.

Wer wird gefördert?

• Antragsberechtigt sind Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freiberuflich Tätigen, die ihren Sitz in Hessen haben und die
• nicht mehr als 15,0 sozialversicherungspflichtige Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter (ohne Auszubildende) beschäftigen,
• einen Jahresumsatz von 2.000.000,- € nicht überschreiten,
• nicht nebenberuflich geführt sind,
• kein konzernabhängiges Unternehmen sind und
• deren Bonitätseinstufung durch die Hausbank zum Zeitpunkt der Antragstellung eine 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit von 3,00 % nicht überschreitet.

Was wird gefördert?

• Diese Finanzierungsmittel sollen zur Verbesserung der Finanzierungsstruktur sowie der Liquiditätssituation bei den Endkreditnehmern dienen

Wie sind die Konditionen?

• Das Darlehen der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen beträgt mindestens 25.000,- € und maximal 75.000,- € pro Endkreditnehmer.
• Laufzeit 7 Jahre
• Auszahlung 100 %
• Zinssatz maximal 7,03% pro Jahr nominal
• Keine banküblichen Sicherheiten
• Voraussetzung für die Gewährung des Nachrangdarlehens ist, dass die jeweilige Hausbank ein weiteres Darlehen in Höhe von mindestens 50 % des Darlehensbetrags der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen ausreicht.
• Zinssatz nach Bankvereinbarung
• bankübliche Besicherung nach Bankvereinbarung

Weitere Informationen: Kapitalfonds für kleinere Unternehmen