Darlehen

Bei einigen Förderprogrammen wurden die Bedingungen aufgrund der Coronakrise geändert. Neue Programme wurde geschaffen. 

>> ZU DEN CORONA-HILFEN

 

Das Land Hessen und der Bund bieten über verschiedene Förderinstitutionen zinsgünstige Darlehen für Existenzgründer und bestehende Unternehmen.


Die Darlehen können für Investitionen bzw. für die Betriebsmittelfinanzierung eingesetzt werden und sind grundsätzlich über eine Hausbank zu beantragen. Eine Ausnahme vom Hausbankprinzip stellen die Mikrodarlehen dar. 

 

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Mikrokreditfonds Deutschland


Mit dem Mikrokreditfonds Deutschland verbessert die Bundesregierung den Zugang zu Kapital für Gründungen und kleine Unternehmen, die sich nicht über den Markt oder ihr persönliches Umfeld finanzieren können.

 

Wer wird gefördert?

  • Klein- und Kleinstbetriebe, Existenzgründer sowie Selbstständige.

 

Was wird gefördert?

  • Auftragsvorfinanzierungen, Anschaffungen und laufende Ausgaben.

 

Wie sind die Konditionen?

  • Die Kreditaufnahme soll in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation kann der Erstkredit beispielsweise 1.000 Euro, 5.000 Euro oder 10.000 Euro betragen. Wird der Erstkredit 6 Monate störungsfrei getilgt, kann ein zweiter Kredit beantragt werden. Das gesamte Kreditvolumen darf 25.000 Euro nicht übersteigen.
  • Der Zinssatz beträgt 7,9% plus eine Abschlussgebühr in Höhe von 100 Euro pro Kredit. 
  • Die Laufzeit beträgt bis zu vier Jahren.
  • Referenzen oder Bürgschaften sind vielfach Voraussetzung.

 

Weiterführende Informationen: http://www.mein-mikrokredit.de/

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ERP-Kapital für Gründung


Mit dem ERP-Kapital für Gründung bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Existenzgründern und bestehenden Unternehmen bis 3 Jahre nach Geschäftsaufnahme eine Nachrangfinanzierung an. Das Nachrangdarlehen haftet unbeschränkt und erfüllt somit Eigenkapitalfunktion. 


Wer wird gefördert? 

  • Gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen, Übernahme eines Unternehmens, Übernahme einer tätigen Beteiligung zum Zwecke des Haupterwerbs.


Was wird gefördert? 

  • Grundstücke, Gebäude, Baunebenkosten.
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung.
  • Kaufpreis eines Unternehmens oder Geschäftsanteils.
  • Warenlager.
  • Markterschließung, z. B. Beratung, erstes Werbekonzept, Marktanalysen, Anbahnung von Geschäftskontakten, Ausbildung für Handelsvertreter, Messen.


Wie sind die Konditionen? 

  • Finanzierungsanteil: Aufstockung der Eigenmittel von i. d. R. mindestens 15 % auf bis zu 45 % bei maximal 500.000 €.
  • Erforderliche Eigenmittel des Antragstellers: 15 % der Investitionssumme.
  • Zinssatz: Festzins vom 1. Jahr - 3. Jahr und ab dem 4. Jahr. Am Ende des 10. Jahres wird der Zinssatz unter Zugrundelegung des dann bestehenden Marktzinsniveaus für die Restlaufzeit neu vereinbart.
  • Haftungsfreistellung: 100 %. Eigenkapitalähnliche Mittel in Form langfristiger Nachrangdarlehen.
  • Sicherheiten: Sicherheiten müssen nicht gestellt werden. Der Gründer muss allerdings über die erforderlichen fachlichen und kaufmännischen Qualifikationen sowie über ausreichende unternehmerische Entscheidungsfreiheit verfügen.
  • Laufzeit: max. 15 Jahre.
  • Tilgung: 7 tilgungsfreie Anlaufjahre; Vorzeitige Tilgung ganz oder teilweise möglich.
  • Kombination mit anderen Förderprogrammen: mit Gründungs- und Wachstumsfinanzierung und Unternehmerkredit.


Wie erfolgt die Antragstellung? 

  • Innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Selbständigkeit aber vor Vorhabensbeginn. Der Antrag muss über die Hausbank (Bank, Sparkasse) gestellt werden.



Weiterführende Informationen: ERP-Kapital für Gründung

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ERP-Gründerkredit - StartGeld


Mit dem ERP-Gründerkredit - StartGeld bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Existenzgründern und kleinen Unternehmen die Finanzierungen von Investitionen und Betriebsmitteln an. 


Wer wird gefördert? 

  • Gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen, Übernahme eines Unternehmens, Übernahme einer tätigen Beteiligung, anfängliche Nebenerwerbstätigkeit mit Ziel Haupterwerb sowie Festigungsmaßnahmen innerhalb von 5 Jahren.


Was wird gefördert? 

  • Grundstücke, Gebäude und Baunebenkosten.
  • Kauf von Maschinen, Anlagen und Einrichtungsgegenständen.
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung.
  • Erstausstattung und betriebsnotwendige langfristige Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers.
  • Betriebsmittel (inklusive Wiederauffüllung des Warenlagers).


Wie sind die Konditionen? 

  • Finanzierungsanteil: Bis zu 100 % der Investitionen bis max. 100.000 € (für die Finanzierung von Betriebsmitteln max. 30.000 €).
  • Erforderliche Eigenmittel: keine.
  • Zinssatz: Festzins nach Konditionenspiegel.
  • Haftungsfreistellung: 80-prozentige Haftungsfreistellung für die Hausbank.
  • Sicherheiten: banküblich.
  • Laufzeit: bis zu 10 Jahre.
  • Tilgung: 2 tilgungsfreie Anlaufjahre; Vorzeitige Tilgung ganz oder teilweise möglich.
  • Kombinationen mit anderen Förderprogrammen nicht möglich.


Wie erfolgt die Antragstellung? 

  • Vor Aufnahme bzw. bis zu 5 Jahre nach Aufnahme der Selbständigkeit, aber vor Vorhabensbeginn. Der Antrag muss über die Hausbank (Bank, Sparkasse) gestellt werden.
     

Weiterführende Informationen: ERP-Gründerkredit - StartGeld

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ERP-Gründerkredit - Universell


Ziel des ERP-Gründerkredits - Universell ist es, Gründern und jungen Unternehmen innerhalb der ersten fünf Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit ein zinsgünstiges, breit verfügbares und einfaches Kreditangebot zur Verfügung zu stellen. 


Wer wird gefördert?

  • Existenzgründer, Freiberufler und kleine und mittlere Unternehmen im Sinne der EU-Abgrenzung, deren Geschäftsaufnahme bzw. -übernahme nicht länger als fünf Jahre zurückliegt.


Was wird gefördert?

  • Investitionen
  • Betriebsmittel


Wie sind die Konditionen? 

  • Darlehenhöchstbetrag 25 Mio. Euro
  • Finanzierungsanteil 100 %
  • Laufzeit: max. 10 Jahre
  • Haftungsfreistellung: keine
  • Auszahlung 100 %
  • Tilgung: monatlich


Wie erfolgt die Antragstellung?

  • Der Antrag muss über die Hausbank (Bank, Sparkasse) bei der KfW Mittelstandsbank gestellt werden.

 

Weiterführende Informationen: ERP-Gründerkredit - Universell

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KfW-Unternehmerkredit


Der KfW-Unternehmerkredit dient der langfristigen Unternehmensfinanzierung.  Es kann sowohl zur Finanzierung von Investitionen als auch von Betriebsmitteln mittelständischer Unternehmen und Freiberufler eingesetzt werden.

 

Wer wird gefördert?

 

  • mittelständische Unternehmen sowie freiberuflich Tätige, die seit mindestens 5 Jahren am Markt aktiv sind.
  • für kleine und mittlere Unternehmen mit Zinsverbilligung


Was wird gefördert? 

  • Erwerb von Grundstücken und Gebäuden
  • Gewerbliche Baukosten
  • Kauf von Maschinen, Anlagen, Fahrzeugen und Einrichtungen
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung
  • Immaterielle Vermögenswerte in Verbindung mit Technologietransfer
  • Erwerb von Vermögenswerten aus anderen Unternehmen einschließlich Übernahmen und tätiger Beteiligungen.
  • Kosten für die Teilnahme des Unternehmens an einer bestimmten Messe/Ausstellung
  • Warenlager
  • Betriebsmittel

 

Wie sind die Konditionen? 

  • Kredithöchstbetrag: 25 Mio. Euro

  • Laufzeiten Betriebsmittelfinanzierungen: 2 Jahre bis zu 5 Jahre
    Laufzeiten Investitionsfinanzierungen: 5 Jahre bis zu 20 Jahre
  • Zinsbindung bis zu 10 Jahren möglich

 

Wie erfolgt die Antragstellung?

 

  • Der Antrag ist vor Beginn des Vorhabens bei der Hausbank zu stellen.

 

Weiterführende Informationen: KfW-Unternehmerkredit

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Hessen-Mikrodarlehen

 

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) bietet das Kreditprogramm Hessen-Mikrodarlehen im Rahmen einer Kooperation mit dem Hessischen Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung an. Mit dem Hessen-Mikrodarlehen werden Förderkredite zur mittelfristigen Finanzierung für die Gründung (Neugründung oder Übernahme) eines Einzelunternehmens in Hessen möglich. Diese Förderkredite werden aus Mitteln der WIBank vergeben.

 

Antragsberechtigt

Natürliche Personen sowie Angehörige freier Berufe, die die Gründung oder Übernahme eines Unternehmens oder eine Festigung ihres Unternehmens binnen 5 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit planen und über geeignete kaufmännische als auch fachliche Qualifikationen und Erfahrungen verfügen. Der Finanzierungsanteil kann bis zu 100 Prozent der förderfähigen Investitionskosten oder Betriebsmittel betragen. Nebenerwerbsgründungen sind förderfähig.

 

Förderumfang

Je Existenzgründung beträgt das maximale Kreditvolumen 35.000 Euro, das Mindestkreditvolumen beträgt 3.000 Euro. Das Hessen-Mikrodarlehen darf zweimal je Gründungs- bzw. Festigungsvorhaben gewährt werden, sofern die Summe des bereits gewährten Hessen-Mikrodarlehen und des neu beantragten die 35.000 Euro nicht übersteigen. Der Zinssatz beträgt 5,75 Prozent.

 

Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln:

  • alle Formen der Existenzgründung (Errichtung oder Übernahme), Erwerb einer tätigen Beteiligung
  • Festigungsmaßnahmen
  • erneute Unternehmensgründung
  • gewerbliche Baukosten
  • Erwerb von Grundstücken und Gebäuden
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung
  • Auftragsvorfinanzierung
  • Betriebsmittel
  • Aufstockung des Warenlagers
  • Kauf von Maschinen, Anlagen, Fahrzeugen und Einrichtungen

 

Von einer Finanzierung sind hierbei ausgeschlossen:

  • Nachfinanzierungen bereits abgeschlossener Vorhaben
  • Ablösung von Bankverbindlichkeiten
  • Ablösung von vorhandenen Gesellschafterdarlehen
  • Anschlussfinanzierungen
  • Prolongationen

 

Antragstellung

Die Einreichung des Antrages erfolgt bei dem zuständigen Kooperationspartner der WIBank. Der Antragsteller reicht dem Kooperationspartner folgende Unterlagen (Vorlagen auf der Webseite der WIBank abrufbar) ein:

  • vollständig ausgefülltes und unterschriebenes Antragsformular
  • tabellarischer Lebenslauf
  • De-minimis-Erklärung
  • Schufa-Auskunft
  • Beim Einsatz von Eigenkapital ist ein Nachweis erforderlich (Kontoauszug)
  • Nachweis über sonstige Einnahmen - auch vom Lebenspartner (Beispiele: Gründungszuschuss, ALG II, Lohn, Gehalt, Renten, Unterhalt, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung)
  • Weitere Unterlagen gem. Antrag bei Übernahme von bestehenden Unternehmen

Der Kooperationspartner leitet alle Dokumente an die WIBank weiter. Er erstellt außerdem eine schriftliche Stellungnahme zum Vorhaben, die ebenfalls an die WIBank gesendet wird.


Weiterführende Informationen: Hessen-Mikrodarlehen

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Hessen-MikroCrowd

 

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) bietet das Kreditprogramm Hessen-MikroCrowd darlehen im Rahmen einer Kooperation mit dem Hessischen Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung an. Das Programm kombiniert ein Mikrodarlehen und ein Crowdfunding. Wird über die Crowd ein vordefiniertes Fundingziel von mindestens 5.000 Euro erreicht, besteht Anspruch auf das Hessen-Mikrodarlehen über maximal 35.000 Euro.

Die Crowd agiert als eine Art Produkt-Tester und gibt den Gründern einen Hinweis darauf, wie erfolgversprechend ihre Geschäftsidee ist. Durch die frühe Einbindung der Kunden wird die Idee bekannt gemacht, gleichzeitig eine Community aufgebaut und Planungssicherheit gewonnen.

 

Antragsberechtigt

Natürliche Personen sowie Angehörige freier Berufe, die die Gründung oder Übernahme eines Unternehmens oder eine Festigung ihres Unternehmens binnen 5 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit planen und über geeignete kaufmännische als auch fachliche Qualifikationen und Erfahrungen verfügen. Auch Nebenerwerbsgründungen sind förderfähig.

 

Förderumfang

Bei Erreichen von mind. 5000 Euro Fundingziel beträgt das maximale Kreditvolumen 35.000 Euro, das Mindestkreditvolumen beträgt 3.000 Euro. Außerdem wird ein Tilgungszuschuss von bis zu 1.000 Euro gewährt. Der Zinssatz beträgt 5,25 Prozent.

 

Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln:

  • alle Formen der Existenzgründung (Errichtung oder Übernahme), Erwerb einer tätigen Beteiligung
  • Festigungsmaßnahmen
  • erneute Unternehmensgründung
  • gewerbliche Baukosten
  • Erwerb von Grundstücken und Gebäuden
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung
  • Auftragsvorfinanzierung
  • Betriebsmittel
  • Aufstockung des Warenlagers
  • Kauf von Maschinen, Anlagen, Fahrzeugen und Einrichtungen

 

Von einer Finanzierung sind hierbei ausgeschlossen:

  • Nachfinanzierungen bereits abgeschlossener Vorhaben
  • Ablösung von Bankverbindlichkeiten
  • Ablösung von vorhandenen Gesellschafterdarlehen
  • Anschlussfinanzierungen
  • Prolongationen

 

Antragstellung

Die Einreichung des Antrags erfolgt bei der Kombination aus Crowdfunding und Hessen-Mikrodarlehen direkt über die WIBank. Parallel zur Antragstellung bei der WIBank muss das Vorhaben bei der Startnext Crowdfunding GmbH https://www.startnext.com/ als Projekt im Rahmen einer Crowfunding-Kampagne angelegt worden sein.


Weiterführende Informationen: Hessen-MikroCrowd

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Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen


Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WI Bank) bietet das Kreditprogramm Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen (GuW Hessen) im Rahmen einer Kooperation mit dem Hessischen Ministerium für Wirtschaft, Verkehr und Landesentwicklung (HMWVL) und der KfW Mittelstandsbank an. Die Förderdarlehen sind durch Mittel der KfW Mittelstandsbank refinanziert. Das Land Hessen verbilligt diese ohnehin schon günstigen Darlehen zusätzlich mit einer Zinsvergünstigung. 


Zusätzlich bietet die WI-Bank das GuW Hessen - Sonderprogramm Betriebsmittel an. 


Wer wird gefördert? 

  • Kleine und mittlere Unternehmen in Hessen, die weniger als 250 Arbeitskräfte beschäftigen, einen Jahresumsatz von nicht mehr als 50 Mio. € erzielen oder eine Bilanzsumme von nicht mehr als 43 Mio. € erreichen und sich nicht zu 25% oder mehr des Kapitals oder der Stimmanteile im Besitz eines oder mehrerer Unternehmen befinden, die dieser Definition nicht entsprechen sowie Angehörige der freien Berufe und natürliche Personen (einschließlich Angehörige der Heilberufe).


Was wird gefördert? 

  • Alle Formen der Existenzgründung; Höchstbetrag: 500.000 €.
  • Investitionen mit Schaffung und Sicherung zusätzlicher sozialversicherungspflichtiger Dauerarbeitsplätze; Höchstbetrag: 1.250.000 €.
  • Erweiterungs- und Festigungsinvestitionen; Höchstbetrag: 1.250.000 €.
  • Im GuW Hessen - Sonderprogramm Betriebsmittel beträgt der Höchstbetrag 750.000 €.


Wie sind die Konditionen? 

  • Sicherheiten: banküblich.
  • Zinssatz: risikogerechtes Zinssystem; Zinsvergünstigungen möglich; aktuelle Zinskonditionen.
  • Laufzeit/Tilgung: max. 10 Jahre / 2 tilgungsfreie Anlaufjahre; max. 20 Jahre / 3 tilgungsfreie Anlaufjahre; max. 12 Jahre mit Endfälligkeit.
  • Kombination mit anderen Förderprogrammen: möglich.


Wie erfolgt die Antragstellung?

  • Der Antrag ist vor Beginn des Vorhabens bei der Hausbank zu stellen.


Weiterführende Informationen: GuW Hessen

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Kapital für Kleinunternehmen


Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen vergibt an Kleinunternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freiberuflich Tätigen, die ihren Sitz in Hessen haben, im Rahmen des Förderprogrammes „Kapital für Kleinunternehmen“ Darlehen, die nicht besichert werden.

Wer wird gefördert?

  • Antragsberechtigt sind Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freiberuflich Tätigen, die ihren Sitz in Hessen haben und die
  • nicht mehr als 15,0 sozialversicherungspflichtige Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter (ohne Auszubildende) beschäftigen,
  • einen Jahresumsatz von 2.000.000,- € nicht überschreiten,
  • nicht nebenberuflich geführt sind,
  • kein konzernabhängiges Unternehmen sind und
  • deren Bonitätseinstufung durch die Hausbank zum Zeitpunkt der Antragstellung eine 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit von 3,00 % nicht überschreitet.

Was wird gefördert?

  • Diese Finanzierungsmittel sollen zur Verbesserung der Finanzierungsstruktur sowie der Liquiditätssituation bei den Endkreditnehmern dienen

 

Wie sind die Konditionen?

  • Das Darlehen der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen beträgt mindestens 25.000,- € und maximal 75.000,- € pro Endkreditnehmer.
  • Laufzeit 7 Jahre
  • Auszahlung 100 %
  • Zinssatz maximal 7,03% pro Jahr nominal
  • Keine banküblichen Sicherheiten
  • Voraussetzung für die Gewährung des Nachrangdarlehens ist, dass die jeweilige Hausbank ein weiteres Darlehen in Höhe von mindestens 50 % des Darlehensbetrags der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen ausreicht.
  • Zinssatz nach Bankvereinbarung
  • bankübliche Besicherung nach Bankvereinbarung


Weiterführende Informationen: Kapital für Kleinunternehmen

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Innovationskredit Hessen


Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen bietet Gründern, Freiberuflern, kleinen und mittleren Unternehmen sowie mittelständischen Unternehmen zinsgünstige Förderkredite mit einer 70%igen Haftungsfreistellung an. Ziel des Programms ist die Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit von schnell wachsenden und/oder innovativen mittelständischen Unternehmen zur Schaffung und Sicherung von Arbeits- und Ausbildungsplätzen in Hessen. 

Wer wird gefördert?

  • Antragsberechtigt sind kleine und mittlere Unternehmen
  • mittelständische Unternehmen
  • natürliche Personen, die Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft übernehmen oder im Rahmen von Unternehmensnachfolgen eine tätige Beteiligung oder deren Aufstockung eingehen
  • Es muss mindestens eines von insgesamt zehn Innovationskriterien erfüllt sein. 

Was wird gefördert?

  • Förderfähig sind Vorhaben, die grundsätzlich einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und deren Gesamtfinanzierung gesichert ist. Die Maßnahme muss einen positiven Hessen-Effekt haben, wobei der Investitionsort nicht im Ausland liegen darf.
  • Das Darlehen kann für materielle und immaterielle Investitionsmaßnahmen und/oder Maßnahmen, bei denen ein Bedarf an Betriebsmitteln besteht -insbesondere auch Digitalisierungsvorhaben - sowie für Unternehmensübertragungen beantragt werden.

 

Wie sind die Konditionen?

  • Das Darlehen der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen beträgt mindestens 100.000,- € und maximal 7,5 Mio. €.
  • Laufzeit bei Betriebsmittelfinanzierungen 3-5 Jahre
  • Laufzeit bei Investitionsfinanzierungen 5, 7 oder 10 Jahre
  • Auszahlung 100 %
  • Der Sollzinssatz ist kundenindividuelle und fest für die gesamte Darlehenslaufzeit
  • bankübliche Sicherheiten


Weiterführende Informationen: Innovationskredit Hessen

 
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